O Freelancer e o seu Dinheiro

As notí­cias não param de chegar — a relação entre o Euro e Por­tu­gal pode estar prestes a chegar ao fim. A saída de Por­tu­gal do Euro até pode ser boa no longo prazo — eu até iria mais longe e diria que dessa maneira con­seguiríamos recu­perar a nossa autono­mia finan­ceira como política. De qual­quer maneira, o curto prazo estaria, ou estará, direc­ta­mente rela­cionado à perda de capaci­dade finan­ceira e poder de com­pra dos por­tugue­ses, bem como numa atribu­lada mara­tona na buro­c­ra­cia por­tuguesa em nor­malizar a sociedade e as tro­cas económicas.

E o que pen­sam vocês irá acon­te­cer se e quando aban­don­ar­mos o Euro ?

Caso não sigam as notí­cias que têm surgido, estas são pre­ocu­pantes e vão na direcção deste problema:

• Dívida pública passa 110% do PIB e é a ter­ceira maior da UE
• Saída da Gré­cia do euro seria prece­dente muito grave para a UE, diz Car­los Gaspar
• Passo em falso no acordo grego, passo em frente rumo à bancarrota
• Novos fun­dos à Gré­cia podem ser bloqueados
• Oito pas­sos prováveis de uma pos­sível saída do euro
• Por­tu­gal e Gré­cia devem aban­donar o euro, diz Soros
• Voltar ao escudo pode cus­tar 10 mil euros a cada português
• Loja em Lis­boa ainda aceita escudos…
• Soares dos San­tos: “Não sei se Por­tu­gal fica no euro”

Cenário de Desas­tre Económico

Espar­tanos pelo poço… E os lusitanos ?

Não há como saber se vamos mesmo aban­donar o Euro — e provavel­mente quando o sou­ber­mos será tarde demais. Uma sexta-feira à tarde, será dirigido um comu­ni­cado do Sr. Min­istro das Finanças, afir­mando que dev­ido à con­tin­u­ada crise económica, à pressão asfixi­ante dos mer­ca­dos finan­ceiros, à falha dos esforços por­tugue­ses na sua cred­i­bi­liza­ção junto dos mer­ca­dos finan­ceiros, às medi­das dra­co­ni­anas de aus­teri­dade imposta ao povo por­tuguês e ao recente semi-sucesso da Gré­cia em voltar ao dracma, a par­tir de segunda-feira, a moeda ofi­cial de Por­tu­gal será nova­mente o escudo. A par­tir do momento em que este comu­ni­cado é lido, toda a qual­quer caixa multi­banco estará desprovida de notas de euro, só repostas com notas de escudo a par­tir de segunda-feira.  Nesse fim de sem­ana, ocor­rerá uma cor­rida aos super e hiper­me­r­ca­dos, num delírio de con­sumo que será ante­ci­pado pelos mes­mos, aumen­tando os preços — mesmo que no futuro só iriam baixar — para não perder mais valias sobre pos­síveis alter­ações cambiais.

Irá exi­s­tir uma cor­rida aos ban­cos, na segunda-feira, só para ver­i­fi­carem que os val­ores em conta cor­rente são escu­dos e exi­s­tirá um tempo de adap­tação, que acred­ito uma sem­ana, para a nor­mal­iza­ção da aceitação do escudo e cerca de 2 a 3 meses para a mudança de pro­gra­mas contabilísticos.

Even­tu­ais desaires momen­tâ­neos serão um decréscimo no valor dos bens mon­etários por­tugue­ses, face ao euro,  uma vari­ação nos preços do con­sum­i­dor (eu arriscaria para cima — até a dis­tribuição nor­malizar e a relação procura/oferta deter­mi­nar o real preço do pro­duto) e até fal­has na dis­tribuição dev­ido aos prob­le­mas buro­cráti­cos da moeda e da atribuição de crédi­tos por parte das enti­dades bancárias.

 As min­has presunções

Econ­o­mista amador — um pouco bullish…

Acred­ito que os mais enten­di­dos poderão encon­trar out­ros prob­le­mas, mas estes, a meu ver, são os sufi­cientes para pen­sar em como me pre­caver de situ­ações como esta.

Com este cenário em muito — muitos dirão exces­si­va­mente pes­simista — encarreguei-me de elab­o­rar um plano para me pre­caver de pos­síveis com­pli­cações. Vou par­til­har con­vosco algu­mas das min­has recomen­dações, no sen­tido, quiçá, de angariar pos­síveis comen­tários e mel­ho­rias de quem esteja mais elucidado.

Devo realçar, antes de con­tin­uar, que não sou econ­o­mista, ou fis­cal­ista, ou tenho qual­quer exper­iên­cia de car­reira ou sim­i­lar na área. Sou ape­nas um curioso deste tema, como acred­ito que todos dev­e­riam ser para saberem o que fazer ao vosso dinheiro.

O que fazer então ? Pos­síveis alternativas!

Inve­stir na bolsa — Fun­dos de metais preciosos

Agora e sem­pre… El dorado.

Mesmo antes de a crise começar em 2008, eu lia com fre­quên­cia a newslet­ter bons inves­ti­men­tos (antes do site exi­s­tir), por André Ribeiro, e já na altura ele avisava da bolha do crédito sub-prime e da forte pre­sença que os metais pre­ciosos estavam a apre­sen­tar, ape­sar de uma maneira disc­reta (com certeza moti­vada por oper­ações covert de aquisição con­tin­u­ada pelos grandes — aqui entra a minha pequena teo­ria da conspiração!)

O rally do ouro e da prata tem sido con­stante estes últi­mos anos, e tor­nada bas­tante pública a par­tir de 2009, altura que sofreu um forte boom– nos últi­mos 2 anos subiu 100%. Com a grande insta­bil­i­dade a verificar-se nos mer­ca­dos de moeda, os metais pre­ciosos con­tin­uam a ser uma boa aposta na bolsa de valores.

Têm aqui um pequeno artigo da Reu­teurs que pode trans­mi­tir algum fun­da­mento a esta questão mas eu acon­selho a informarem-se mais, no caso de estarem inter­es­sa­dos: Gold, pre­cious met­als rally as dol­lar slips

Inve­stir no Imobiliário

Ape­sar de ser um inves­ti­mento caro, o imo­bil­iário está par­tic­u­lar­mente atrac­tivo. É pos­sível obter pro­priedades por val­ores obsce­na­mente baratos.

Inve­stir no imo­bil­iário, para quem pos­suir cap­i­tal, é um inves­ti­mento sem risco. Com a lib­er­al­iza­ção das ren­das, o mer­cado imo­bil­iário sat­u­rado de oferta e os ban­cos a despacharem imóveis a preços infe­ri­ores ao de custo, é uma alter­na­tiva a contas-poupança sem atrac­tivi­dade. Inde­pen­den­te­mente da saída do Euro, algo que não desval­oriza são pro­priedades, que rap­i­da­mente regan­ham o seu dev­ido valor no mercado.

Assim, se pen­sar no Imo­bil­iário, terá à sua dis­posição os dois tipos de mercado. Mas atenção que o tipo de inves­ti­mento mudou: neste momento, pensa-se no imo­bil­iário como rentabi­liza­ção do imóvel para o mer­cado de arren­da­mento nas grandes cidades, que aumen­tou imenso.

Ini­cial­mente, o arren­da­mento pro­por­ciona div­i­den­dos con­stantes a um valor de manutenção mín­imo. Dev­i­da­mente orga­ni­zado, é um pas­sivo com pos­si­bil­i­dade de acu­mu­lar riqueza nestes tem­pos de crise. À pos­te­ri­ori, pen­sando em 5/7 anos, quando a econo­mia se insu­flar nova­mente de liq­uidez e a procura de casa própria aumen­tar, o valor dos imóveis trará um bónus de riqueza que poderá trazer-lhe a reforma mais cedo.

Alguns links a com­pro­var esta teoria:

• Mer­cado de arren­da­mento nacional ganha terreno
• Blog Imoguia — Casa Sapo

Inve­stir em Arte

Arte — para quem percebe!

Com os mer­ca­dos cam­bi­ais em com­pleta tur­bulên­cia, o mer­cado de cap­i­tais imerso em oscilações tem­pes­tu­osas todos os meios dias, os inves­ti­men­tos ante­ri­ores — dos metais, dos imóveis, da arte — gan­ham uma nova atractividade.

Pes­soal­mente é um mer­cado que pouco me atrai, dado não ter grande apetecên­cia por arte, con­fesso. No entanto, é sem­pre um mer­cado a explo­rar, por quem tem a per­cepção, a visão e o gosto de pos­suir obras de arte, tam­bém pelo seu valor intrínseco e subjectivo.

Tem tido muita procura, este mer­cado. Recordo-me recen­te­mente de vários leilões, um deles da Vista Ale­gre, e da ale­gria come­dida do renascer do mer­cado nos olhos do leiloeiro entrevistado.

Link: Arte é alter­na­tiva de inves­ti­mento em tem­pos de crise

Depósi­tos em Con­tas de Moeda estrangeira

Depósi­tos em moeda estrangeira — Franco Suiço, Coroa Sueca ou Norueguesa — é o que vale a pena.

Este tipo de depósi­tos já exis­tem há algum tempo, mas com a crise tornaram-se um serviço rel­a­ti­va­mente comum. O objec­tivo passa pela segu­rança de uma moeda mais forte segu­rar as nos­sas poupanças e, quando voltar­mos ao escudo, podemos reverter dessa moeda para o escudo.

O grande prob­lema é que perdemos din­heiro nas duas transacções — na pior das hipóte­ses. Se con­sti­tuirmos agora, por exem­plo, um depósito em Fran­cos Suiços, tec­ni­ca­mente o que ire­mos fazer é con­verter os nos­sos euros em fran­cos suiços, na esper­ança de asse­gu­rar um desas­tre de 20% de desval­oriza­ção no nosso din­heiro quando voltar­mos ao Escudo.

Na con­ver­são (com­pra da moeda) ire­mos perder din­heiro, dado que o valor de com­pra é sem­pre supe­rior ao valor de venda. No entanto, pode acon­te­cer que, face a todas estas notí­cias e se a Gré­cia sair do Euro, este fique frag­ilizado e o Franco suiço suba em relação ao Euro, e suba tam­bém a nível de rendi­men­tos das nos­sas poupanças, quando for­mos tro­car nova­mente. Pode acon­te­cer que este cenário não se con­cretize, ou que demore algum tempo e o Euro dê provas de resistên­cia, subindo em relação ao Franco Suiço — e perdemos algum dinheiro. Para além disso, quando e se voltar­mos ao Escudo, ter­e­mos de tro­car de Franco Suiço para o escudo.

Mas o impor­tante que temos de ter em conta é: se não o realizarmos, pas­samos de Euros para Escu­dos e 20% do nosso din­heiro perde-se na pas­sagem. E se isso acon­te­cer, 20% é muito mais do que quais­quer val­ores de tro­cas que poderíamos fazer em 2 oper­ações destas.

Link: Saiba se com­pensa inve­stir nos depósi­tos em moeda estrangeira

Recomen­dações

As min­has recomen­dações pes­soais para um pos­sível cenário estão abaixo. Não se esqueça que, o objec­tivo prin­ci­pal é preser­var o seu património, mesmo que isso sig­nifique perder um pouco na troca. Na pos­si­bil­i­dade exis­tente de perder 20% ou mais das suas poupanças, é tudo uma questão de risco — vale a pena arriscar já perder 5% na expec­ta­tiva de não arriscar perder 20% no futuro ? É uma opção sua.

Informe-se primeiro

Não sou finan­ceiro, nem econ­o­mista. Informe-se!

Está a ver­melho por ser um sinal de alerta. Informe-se primeiro, duas, três ou cinco vezes com várias pes­soas difer­entes, antes de agir. Certifique-se que percebe bem como fun­cionam as coisas. Se não perce­ber, peça para explicar nova­mente de maneira difer­ente. Se não estiver total­mente certo do que vai fazer, pro­cure outra pes­soa ou sim­ples­mente não invista nesse mer­cado. Esta recomen­dação é cru­cial para sequer pen­sar em mexer valores.

Diver­si­fique

Aproveite esta situ­ação para apren­der, o que já de si é bem empregue, tanto tempo como din­heiro. Diver­si­fique o seu património: imo­bil­iário, depósi­tos poupança, depósi­tos moeda estrangeira, arte, ou que pre­tender, mas não coloque tudo no mesmo saco. Se o saco tiver um furo, ou se se afun­dar, estão ali todas as suas econo­mias. Não é esse o objectivo.

Man­tenha a dis­pensa ape­trechada de ali­men­tos enlata­dos e pra­zos dilatados

Encha a despensa!

Se este cenário macro-económico acon­te­cer, irão tam­bém ocor­rer episó­dios como falta de ali­men­tos, falta de bens de con­sumo e subida inad­e­quada dos mes­mos. Para pre­venir este tipo de neces­si­dades, abasteça-se com 5 meses das suas com­pras men­sais nor­mais. Tenha atenção às validades.

Guarde um valor de 1 a 2 meses de orçamento

Guarde em din­heiro vivo algum valor con­sigo, ou den­tro de casa, com os cuida­dos necessários, do mon­tante equiv­a­lente a 2 meses de orça­mento. Exis­tem cenários mais com­plexos não con­tem­pla­dos e tendo estes val­ores con­sigo, será pos­sível ter maior mobil­i­dade finan­ceira ao invés dos restantes.

Não man­tenha muito din­heiro no banco

Até esta tem­pes­tade pas­sar, eu sug­eriria man­ter um valor mín­imo no banco, à ordem ou mesmo em poupanças, cor­re­spon­dente a 1 ou 2 men­sal­i­dades de hipoteca, caso a tenha e 1 ou 2 men­sal­i­dade global de todos os util­itários e serviços que pos­sui por débito directo. O restante, para além dos inves­ti­men­tos que decidiria fazer, deixaria um mon­tante sin­gelo em oper­ações de depósi­tos ren­ováveis de 2 em 2 meses, como sob­reav­iso — não se esqueça que tem guardado 2 meses de orça­mento e uma dis­pensa cheia, pelo que creio estará bem resguardado.

Não arrisque em promes­sas de din­heiro fácil ou inves­ti­men­tos miraculosos

Não se deixe enganar!

Serve esta última situ­ação como mais um alerta. Há um ditado que diz algo como: a fome faz sair o lobo do mato. Exis­tem muitas maneiras de gan­har din­heiro fácil, mas essas maneiras foram engen­dradas com alguma difi­cul­dade para gan­har din­heiro fácil dos pobres que nelas acreditam.

Esteja atento e pre­venido. Olhe que quem o avisa, … bem já sabe, certo?

Espero que tenha gostado deste artigo. Mande-me um comen­tário, uma crítica, um abraço, o que seja. Eu agradeço.

Bons pro­jec­tos.